銀保監(jiān)：保險公司不得隨意停售在售短期健康險
保險公司不得隨意停售在售短期健康險是怎么回事?1月7日，本報記者從保險業(yè)內(nèi)人士處獲悉，為規(guī)范短期健康險市場，銀保監(jiān)會近日下發(fā)《關(guān)于規(guī)范短期健康保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《通知》)在業(yè)內(nèi)征求意見。《通知》擬對短期健康險產(chǎn)品設(shè)計、續(xù)保、停售、理賠等方面進行規(guī)范，明確不得虛高保額、不得“保證續(xù)保”、不得隨意停售、不得無理拒賠等。
對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，這不僅有利于消費者權(quán)益保護，還可從源頭降低險企經(jīng)營風(fēng)險。
不得保證續(xù)保、不得虛高保額、不得隨意停售
所謂短期健康保險，是指向個人銷售的保險期間為一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品。
市場上常見的保費低至數(shù)百元，保額卻高達(dá)100萬、300萬、600萬的百萬醫(yī)療險即是短期健康險。
與傳統(tǒng)保險銷售渠道不同，“百萬醫(yī)療險”是通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售和購買，從購買到支付保單只需短短幾分鐘。
以本報記者購買的一款中高端醫(yī)療險為例，僅需279元保費就可獲得100萬保額的保單，保險期間為一年。
短期健康險與長期健康險的一項重要區(qū)別就是能否續(xù)保，此次《通知》在規(guī)范續(xù)保方面擬明確，保險公司開發(fā)的短期健康險產(chǎn)品中包含續(xù)保責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)在保險條款中明確表述為“非保證續(xù)保”條款。并且，《通知》要求保險公司不得在短期健康險產(chǎn)品條款、宣傳材料中使用“連續(xù)投保”“自動續(xù)保”“承諾續(xù)保”“終身限額”等易與長期健康保險混淆的詞句。
而此前銀保監(jiān)會最新修訂的《健康保險管理辦法》也明確指出，一年期及以下短期健康險不得保證續(xù)保，財險公司只能經(jīng)營短期健康險。
此外，百萬醫(yī)療險屬報銷型保險，主要是對投保人在合同內(nèi)實際支出的各項醫(yī)療費用，按約定比例進行報銷，而非直接支付保險金。
一位保險公司內(nèi)部人士表示，一般來說，商業(yè)醫(yī)療險采用補償性原則，即社保報銷之后的剩余部分通過商業(yè)醫(yī)療險來報銷，加上不少醫(yī)療險都有一定免賠額，扣除社保報銷部分以及免賠額部分，除了一些重大疾病外，很多消費者是達(dá)不到幾百萬報銷額度的。
舉例來說，消費者購買了一款百萬醫(yī)療險，醫(yī)療費用花費20萬，社保賠付1萬，免賠額1萬，那么，保險公司會賠付18萬。雖然投保的產(chǎn)品是100萬保額，但實際治療費花不到這么多，一些百萬醫(yī)療險所宣傳的保額高達(dá)幾百幾千萬，也僅是噱頭而已，作用不大。
