銀行回應(yīng)儲戶28億元存款遭質(zhì)押擔保 存款所有者官微發(fā)文六問涉事銀行

　　在企業(yè)不知情的情況下，其名下28億元的存款竟被用于為另外一家與自己毫無關(guān)系的公司提供貸款質(zhì)押擔保。

　　這一事件被媒體報道出來后，涉事銀行渤海銀行南京分行發(fā)表聲明稱“發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機關(guān)報案”。10月24日，存款所有者股東濟民可信集團（以下稱濟民可信）在官方微信公號發(fā)文六問渤海銀行南京分行。

　　渤海銀行南京分行聲明

　　據(jù)媒體此前報道，無錫濟煜山禾藥業(yè)股份有限公司（以下稱山禾藥業(yè)）和其關(guān)聯(lián)方南京恒生制藥有限公司（以下稱恒生制藥）相關(guān)人士反映，他們公司名下的28億元銀行存款被用于為華業(yè)石化南京有限公司（以下稱華業(yè)石化）提供票據(jù)融資擔保。由于華業(yè)石化未能如期償還其中一筆到期債務(wù)，作為“擔保方”，山禾藥業(yè)、恒生制藥公司賬戶下的約5億元人民幣，已經(jīng)被銀行劃扣。

　　天眼查顯示，華業(yè)石化的股東為江蘇華之業(yè)能源發(fā)展有限公司，江蘇華之業(yè)能源發(fā)展有限公司的股東為北京華昌置業(yè)有限公司，后者股東為中國石油天然氣集團有限公司。

　　山禾藥業(yè)和恒生制藥為濟民可信下屬兩家公司。濟民可信集團在文章中表示，該集團在8月19日發(fā)現(xiàn)存款遭莫名質(zhì)押后，立刻與渤海銀行南京分行聯(lián)系并交涉，表明其立場，并要求銀行方面切實保障儲戶合法權(quán)益、確保儲戶資金安全。幾番交涉無果后，該集團于9月3日向無錫警方報案，目前正等待警方查明事實真相。

　　10月24日凌晨，渤海銀行發(fā)布聲明稱：在與相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過程中，我分行發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機關(guān)報案，依法尋求司法解決。

　　針對渤海銀行的簡短回應(yīng)，濟民可信于10月24日晚間向渤海銀行南京分行連發(fā)包括報警時間、與華業(yè)石化關(guān)系等在內(nèi)的“六問”：

　　犯罪行為正在發(fā)生時，

　　為何當時不報警？

　　濟民可信表示，8月19日，在獲知有人正在銀行柜臺冒充該集團人員辦理存款質(zhì)押手續(xù)時，財務(wù)人員致電渤海銀行南京分行要求立刻報警，然而渤海銀行南京分行并沒有履行該職責。此后，濟民可信多次與渤海銀行南京分行交涉并正面表明集團及子公司從未辦理也從未授權(quán)他人辦理存款質(zhì)押，卻依然交涉無果。濟民可信最終于9月3日向無錫警方報案。

　　濟民可信問道，渤海銀行南京分行到底是什么時候報的案？

　　與華業(yè)石化究竟是何關(guān)系？

　　濟民可信表示，8月21日，該集團與渤海銀行南京分行正面交涉，該行的胡兆鋒、管鵬程兩位負責人帶來了素不相識的兩位華業(yè)石化負責人。

　　濟民可信稱，交涉過程中，華業(yè)石化資金部總監(jiān)董某承認：從未與濟民可信任何人員有過任何接觸，并表示與渤海銀行南京分行早有溝通，還描述了如何在濟民可信不知情的情況下將該集團存款辦理質(zhì)押的細節(jié)。管鵬程還稱，在與華業(yè)石化人員同來交涉地點途中，雙方已經(jīng)商量好如何彌補過錯。

　　“貴行與華業(yè)石化之間是什么關(guān)系？是否屬于企業(yè)間異常行為？”濟民可信問道。

　　如此操作是在維護金融秩序？

　　濟民可信集團提供的錄音顯示，渤海銀行南京分行營業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程承認，“我覺得，銀行，或多或少一個是從印章上，所以這個你只要達到80%，85%以上就可以通過了，也沒有打到法人（打電話給法人核實），這個是我們行的一個漏洞。”

　　“80%相似度的假公章就能蒙混過關(guān)，不聯(lián)系企業(yè)、不依規(guī)定面簽質(zhì)押合同，就將我集團的巨額存款給第三方貸款做質(zhì)押擔保，這是否符合貴行的規(guī)范業(yè)務(wù)流程？”濟民可信問道。

　　這是“堅決維護客戶合法權(quán)益“的方案？

　　錄音材料顯示，8月21日晚，在管鵬程在給予濟民可信的所謂“解決方案”中表示，“不，你肯定會笑，說現(xiàn)在出現(xiàn)這種情況，我怎么還能繼續(xù)給質(zhì)押？一旦25號他續(xù)不上，您這邊一旦不給他做，還不了了，逾期，我們銀行代付，第一時間，就會拿你們存單，你那邊報警，好，那整個存單28億全部凍結(jié)，你存單也拿不走，錢也拿不走。”管鵬程在表示歉意的同時，也提出，希望能夠允許銀行繼續(xù)用山禾藥業(yè)5億元存款，為華業(yè)石化從渤海銀行貸款提供存單質(zhì)押。

　　“再讓我集團被騙一次，就是貴行‘一如既往堅決維護客戶合法權(quán)益’的方案？”濟民可信反問道。

　　強行劃扣4.5億元，是保障客戶資金安全？

　　濟民可信表示，8月24日，該集團正式當面向渤海銀行南京分行送達書面通知函，告知多位負責人：從未將存款轉(zhuǎn)為紙質(zhì)存單，也沒有為他人辦理過任何質(zhì)押業(yè)務(wù)；要求該行必須保障集團存款安全和自由提取，不得進行任何違法劃扣和其他違規(guī)違法操作。

　　濟民可信接著問道，“在明確知曉我集團合法存款權(quán)益遭受不法侵害、貴行有關(guān)人員涉嫌刑事犯罪的情況下，貴行為何還在8月25日強行劃扣了我集團4.5億元存款？”

　　出具虛假詢證函目的何在？

　　濟民可信表示，2021年3月，無錫方盛會計師事務(wù)所對該集團的子公司山禾藥業(yè)進行例行調(diào)查時，向渤海銀行南京分行發(fā)出詢證函，在函中“山禾藥業(yè)在渤海銀行的7筆存款共計10.1億不存在凍結(jié)、擔�；蚱渌�使用限制”的內(nèi)容下，該行回復"經(jīng)本行核對，所函證項目與本行記載信息相符"。

　　濟民可信進一步稱，事實上，該營業(yè)部總經(jīng)理胡兆鋒8月21日卻向其承認：該集團每筆存款存入后的幾天內(nèi)即遭質(zhì)押。

　　“那，貴行出具虛假詢證函目的何在？”濟民可信問道。