數(shù)字人民幣試點展開測試 什么是數(shù)字人民幣有何作用

　　金融合規(guī)操作挑戰(zhàn)

　　將來伴隨數(shù)字人民幣試點應用場景逐步擴大，其交易頻率與交易支付處理量增加，會給金融機構(gòu)反**監(jiān)控等合規(guī)操作構(gòu)成新的挑戰(zhàn)。

　　“盡管數(shù)字貨幣具有可控制匿名性的特點，即若支付環(huán)節(jié)涉及**、逃稅等違規(guī)行為，數(shù)字貨幣交易信息可以被監(jiān)控與追溯，但對銀行機構(gòu)而言，一旦被查出自身數(shù)字人民幣試點業(yè)務存在客戶**逃稅等行為，無疑會對其相關(guān)業(yè)務發(fā)展構(gòu)成不小的監(jiān)管壓力。”上述深圳地區(qū)銀行IT部門負責人向記者指出。目前他們內(nèi)部也在數(shù)字貨幣充值、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、掃碼消費等環(huán)節(jié)加強反**的實時監(jiān)測力度，一方面在參與試點用戶在開立數(shù)字錢包賬戶進行充值時，對充值資金來源進行合規(guī)檢查，確保相關(guān)資金來自合法收入;另一方面對應用場景的數(shù)字人民幣流向與提現(xiàn)進行閉環(huán)監(jiān)測，確保資金不會流入涉嫌**的可疑賬戶進行提現(xiàn)。

　　在他看來，目前針對數(shù)字人民幣試點的反**監(jiān)測手段比較完善，但這主要得益于目前應用場景較低且全程封閉試點。一旦隨著應用場景逐步放開且用戶、交易支付數(shù)量激增，銀行能否對***數(shù)字人民幣支付轉(zhuǎn)賬做到反**實時監(jiān)測，無疑對銀行相關(guān)數(shù)字貨幣運營系統(tǒng)研發(fā)能力與反**技術(shù)更新構(gòu)成較大的挑戰(zhàn)。

　　“目前，我們也在嘗試通過區(qū)塊鏈技術(shù)解決數(shù)字人民幣資金流向可追溯及反**實時監(jiān)測的問題，但區(qū)塊鏈僅僅是數(shù)字人民幣在眾多應用場景支付處理領域所研發(fā)的一種技術(shù)路徑，或許還有其他新的技術(shù)可以提供更優(yōu)化的合規(guī)操作技術(shù)解決方案。”他表示。此外，不少消費應用場景因為流程較長且金融合規(guī)操作要求較高，未必適合大額支付型數(shù)字人民幣支付，相應的反**監(jiān)測技術(shù)手段也需做出調(diào)整優(yōu)化。